２．処方箋―（４）自分のバイオリズムを知る

　積み立てしようにも、あればあるだけ使ってしまう。これも貯まらない体質の人に共通した特徴です。とにかく、無駄な出費が多いのです。貯まる体質になるには、こうした無駄をなくす努力も欠かせません。自分の生活を振り返ってみましょう。

　間食が多い、ながら食いばかり、など必ず太る原因があるように、無駄遣いにも必ず原因はあります。「見るだけ」と思ってバーゲンに行くと、安さにつられて必要ないものまで買ってしまう。空腹時にスーパーに行くと、あれもこれも買いすぎる。ひとりの部屋に帰るのが寂しくて、つい仕事帰りに毎晩飲んでしまう、などなど。こんな場合には、バーゲンには行かない、スーパーには満腹時に行く、金魚や小動物など、世話をしなければならない存在を家に置く、などの行動修正が有効です。つまり、無駄遣いを避けるには、徹底的に自分の行動を洗い出し、無駄遣いの原因の行動を避けることが肝心なのです。

　まずは大雑把でいいですから、自分の月平均の支出項目と金額を書き出してください。

• 電気代　　　　　○○円
• ガス代　　　　　○○円
• 外食費　　　　　○○円
• 洋服代　　　　　○○円（まとめ買いする人は月平均を出します）
• 美容院代　　　　○○円
• ゴルフ打ち放し　○○円

　などなど。

　各項目の収入に対する比率を出します。その中で数値が突出している部分が削減できる項目です。節約といえば光熱費を削ると思いがちですが、経済合理性から考えれば、比率の小さい光熱費よりも、比率の大きい支出項目を削減するほうがよほど効率的です。比率の大きい支出項目の原因となる行動を洗い出して、その行動を修正すれば、当然お金は貯まります。企業分析でキャッシュフローを用いる時の発想と一緒です！

　行動を振り返れば、自分の生活のバイオリズムも知ることができます。これもまた、無駄遣いを避ける有効な手段です。人には必ず「お金を使いたいモード」と「そうでもないモード」があります。これを把握しておけば、使いたいモード時にはお店に近寄らないなどの手が打てます。スケジュール手帳に前もって「ただ今使いたいモード。無駄遣い厳禁」などと書いておいても効果的です。

　ちなみに、一般に言われる、積み立て挫折時期は始めて３ヶ月頃や積立金が２０〜３０万円か１００万円を目前にした時です。この時期と、お金を使いたいモードが重ならないよう、貯蓄開始時期を調整することも大切です。

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